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| 央行重磅！存量房贷利率下调，影响几何？ |
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| 大象新闻记者 成书丽 崔璀 |
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郑州某小区内一处景观 资料图片 |
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日前，国务院新闻办公室举行新闻发布会。会上，中国人民银行行长潘功胜宣布，将降低存量房贷利率并统一房贷最低首付比例。 降低存量房贷利率方面，具体包括，引导商业银行将存量房贷利率降至新发房贷利率附近，预计平均降幅在0.5个百分点左右。 潘功胜表示，下调存量房贷利率将惠及5000万户家庭，平均每年减少利息支出1500亿左右。 存量房业主利息支出减少 100万房贷30年少付10万利息 “央行宣布降低存量房贷利率约0.5%，这意味着，存量房业主将大幅节省利息支出，政策利好推动购房成本全面降低。”河南财政金融学院资产评估教研室主任刘绍涛表示。 中原地产首席分析师张大伟算了一笔账，当前存量房贷平均利率大约在3.92%，此次降低50个基点，如以商贷额度100万元、贷款30年还款方式计算，每月月供减少大约280元，30年可以减少利息支出共10万元。 调降存量房贷利率 可有效缓解存量房业主提前还贷压力 根据A股上市银行2024年半年报数据，截至二季度末，六大国有银行合计个人住房贷款余额25.49万亿元，相比年初净减少3254.71亿元。 近期央行披露的数据也显示，2024年二季度末，个人住房贷款余额为37.79万亿元，较一季度末的个人住房贷款余额38.19万亿元，减少了4000亿元。 国泰君安研究显示，在今年4月，居民早偿率指数达到37%的历史高位，反映居民提前还贷行为明显增多。 河南财政金融学院资产评估教研室主任刘绍涛表示，在相当长一段时间里，信贷市场非常割裂：一边是新购房贷款利率持续降，一边是降低存量房贷利率呼声高。 “降低存量房贷利率，引导商业银行存量房贷利率下降至新发放贷款利率水平，将会有效缓解存量房业主提前还贷压力，同时也将推动住房市场良性发展。”刘绍涛说。 据了解，早在今年8月1日，央行、国家外汇管理局召开年中工作会议就提到，要“指导商业银行依法有序调整存量个人住房贷款利率”。 ■相关阅读 专家：降二套首付预示房价已处底部 中国人民银行行长潘功胜9月24日在国新办发布会上宣布，将降低存量房贷利率并统一房贷最低首付比例。将全国层面的二套房贷最低首付比例由25%下调到15%，统一首套房和二套房的房贷最低首付比例。存量房贷利率与二套首付比例“双下调”,对楼市影响几何? 政策提振信心，释放消费活力 对于降低存量房贷利率，58安居客研究院院长张波在接受媒体采访时表示，去年存量房贷利率的调整就未涉及二套，加之本轮调整中不少城市二套房的利率已经明显下调，因此本身存在更大的可调整空间，但具体还要视不同城市和地区的具体落地细则。 其次，对于已购房群体再次入市或有提升效果，由于减轻了月供压力，不排除有部分购房者会考虑再次改善或者为父母、子女新购房产，或者旅居、养老等多样化的房产购置需求，但这类需求预计占比不高，并且会呈现出多样化的特点。 再者，对于已购房群体来说，则是切切实实减少了利息支出，当房贷利率下调或还款压力减轻时，家庭将有更多的可支配收入用于日常消费、教育、医疗、娱乐等其他方面，更有可能增加在非住房领域的消费支出，如购买汽车、家电、家具等耐用消费品，以及增加在旅游、餐饮、娱乐等服务行业的消费。这将促进相关产业的繁荣和发展，形成良性循环，推动经济持续增长，并提升了民众的生活品质。 张波认为，总体来看，由于存量房贷利率涉及的是已购房群体，因此对于房地产交易市场并不会产生直接影响，但对于当下购房群体对市场后期的信心将起到一定提升作用，也有利于和一系列房产政策形成组合拳对市场释放效力。 统一房贷最低首付比例，释放改善型住房需求 对于降低二套房首付，张波表示本轮二套房首付调整，已降至2000年以来二套首付最低，直接统一了首套和二套的首付比例，也体现出国家对于各类自住性买房需求的保护，预示着房地产市场将有望不断走出低谷，市场复苏的力度或不断增强。 张波认为，这一政策无疑将大大激发市场需求，降低二套房首付比例可以直接降低购房门槛，这有助于释放改善型住房需求，特别是在一些经济发展较快、人口流入较大的一二线热点城市，这种潜在需求更为明显。从二套需求来看，投资性需求已经离场，当下入市的皆为自住性需求，对于多样化改善需求的保障，也符合近期三中全会及中央经济会议精神。 另外，降低二套首付比例，也预示着房价当下已经处于底部，一般来说较低的首付比例意味着购房者需要承担更高的杠杆率，如果房价再次出现大幅下行，将会直接影响到购房者还本付息，或将进一步加大金融风险。因此，在实施这一政策时，说明央行及相关国家机构对于当下楼市的判断已经更为清晰，尤其对于房价层面的长期预期已经更为明确，通过这一政策加力可以有效加速市场的复苏。大象新闻
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